Ako vybrať pôžičku?

Úver, pôžička

Úver alebo pôžička je poskytnutie peňažných prostriedkov veriteľa dlžníkovi s podmienkou, že dlžník poskytnuté peňažné prostriedky po dohodnutom čase vráti a prípadne aj zaplatí úroky z pôžičky či úveru.

Úrok

Úrok je výnos z kapitálu. Úrok je stanovený úrokovou mierou.

Úroková miera

Úroková miera je pomer úroku a veľkosti kapitálu , resp. pomer úroku k veľkosti zapožičanej peňažnej sumy, najčastejšie v percentách za jeden rok (označenie p. a., t. j. per annum). Jej výška je výsledkom vzájomného pôsobenia ponuky a dopytu. Vo väčšine krajín je však výška úrokovej miery priamo alebo nepriamo regulovaná centrálnou bankou v rámci monetárnej politiky.

Reálna úroková miera je nominálna úroková miera po odčítaní miery očakávanej inflácie. Okrem tejto korekcie je potrebné korigovať nominálnu úrokovú mieru o vplyv zdanenia úrokového výnosu – daň z príjmu za prijaté úroky.

Úrokové obdobie

• ročné - p.a. (per annum)
• polročné - p.s. (per semestre)
• štvrťročné - p.q. (per quartale)
• mesačné - p.m. (per mensem)

Ročná percentuálna miera nákladov

Samotná výška úrokovej miery nepostačuje na porovnanie výhodnosti jednotlivých úverov a pôžičiek, keďže tieto obsahujú aj rôzne náklady spojené so otvorením, správou a uzavretím úveru alebo pôžičky. Pre porovnanie nákladov preto používame ročnú percentuálnu mieru nákladov, ktorá predstavuje celkové náklady spojené s úverom alebo pôžičkou.

Najvýhodnejším úverom, alebo pôžičkou je tá, ktorá ma najnižšiu hodnotu RPMN. RPMN musí byť uvedená v zmluve, v opačnom prípade sa považuje poskytnutá pôžička alebo úver za bezúročený a bezodplatný, to znamená že nemusíte splácať úroky ani žiadne iné poplatky

Poplatky ktoré sa zahŕňajú do výpočtu RPMN môžeme rozdeliť do dvoch skupín:

• Jednorazové, napríklad poplatok za poskytnutie úveru,
• pravidelné, ktoré sa platia správcovi úveru, napríklad poplatok za vedenie úverového účtu , poistenie a podobne.

Zákon hovorí, že do výpočtu sa musia zahrnúť všetky poplatky okrem:

• sankcií v prípade neplatenia úveru,
• poplatkov za nepovinné poistenie k úveru,
• poplatkov za prevod peňažných prostriedkov súvisiacich so splácaním úveru,
• poplatkov, ktoré je povinný zaplatiť pri kúpe tovaru.

• Nebankové pôžičky
• Pôžičky od bánk
• Výber pôžičky